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8월 7, 2020

응답자들의 배경과 은행계좌 보유와의 관계를 알아보기 위해 로지스틱 회귀분석을 실시 했다. 응답자

들의 배경을 나타내는 성별, 나이, 학력 수준, 소득 수준에 대해서는 더미 변 수를 삽입하여 결과를 도출

했고, 각각의 그룹의 기준이 되는 변수는 <표 2>에 명시했다. 소득 수준은 현지조사 기간에 사용한 설문

지에서 응답자들의 생활수준을 측정하기 위해 추가된 ‘생활수준(Living standard)’ 섹션의 질문에 대

한 응답 옵션을 프록시(proxy) 변수로 활용하여 측정하였다. 모델 1은 성별과 나이 그룹을 포함하고 모

델 2는 학력수준, 모델 3 은 소득수준 그룹을 포함하였다. 분석 결과 나이로비의 은행계좌 보유는 나이

와 학력 그리 고 소득 수준과 밀접한 관련이 있었고 성별은 계좌 보유에 관하여 유의한 영향을 미치지

않았다. 나이의 경우, 나이가 많은 사람일수록 계좌 보유 비율이 더 높아지는 것을 볼 수 있었는데, 30대

(p<.05), 40대(p<.01), 50대(p<.05) 응답자들은 20대 응답자와 비교할 때 각각 1.9, 5.1, 4.5배 더 높은 계

좌 보유비율을 보여주었다. 학력 수준은 전문대/대학 및 대학원 이상의 학력 수준을 갖은 사람들은 초등

학교 미만 학력 수준인 사람보다 계좌 보유비율이 각각 10.7, 9.8배 더 높았고(둘 다 p<.05), 반면 초등학

교와 중학교 교육 수준인 경우 은행계 좌 보유와 유의한 관련이 없었다. 소득 수준은 계좌보유에 가장

큰 영향을 주는 요인이었 다. 소득이 증가할수록 계좌 보유비율은 높아졌는데, 중-저소득과 중-상소득

그룹의 경우 저소득 그룹보다 각각 2.5배, 3.1배 더 많이 은행계좌를 보유했고(둘 다 p<.01), 고소득 그

룹 은 7배(p<.001) 높은 비율을 보여주었다 모바일 머니 사용 전 주로 사용한 금융 게 의존하거나 비공

식 채널을 이용한 것을 알 수 있다. 모바일 머니를 제외하고 현재 사용 가능한 금융 채널에 관한 질문에

대해서도 은행 계좌를 보유한 응답자 중 90%는 공식 금융기관이라고 대답했으며 그중 은행이 66%를

차 지했다. 반면 계좌 미보유 응답자들 중 약 1/3은 모바일 머니를 제외하고 적절한 대체 채널 이 없다고

응답했고(34%), 다음으로 높은 응답은 비공식 금융 채널(20%)이었다. 이는 모바 일 머니가 특히 은행

계좌가 없는 사람에게는 거의 유일하게 사용 가능한 금융 채널로 현 재까지도 이들 중 대다수는 모바일

머니를 제외하고는 적절히 사용 가능한 금융 채널이 없는 것을 알 수 있다. 또한, 이들은 모바일 머니 사

용 후 ‘사용 가능한 금융 채널이 없다 (모바일 머니를 제외)’고 응답한 비율이 오히려 모바일 머니 사용

전보다 더 증가한 모습 을 볼 수 있었는데, 이는 모바일 머니 사용 전 이들이 사용한 금융 채널에 대한 불

만족과 모바일 머니 사용의 선호로 인하여 해당 채널 사용을 중단한 것으로 유추해 볼 수 있다 (아래 <표

3> 참조). 모바일 머니의 사용 이유와 목적의 관한 질문에 대해 은행계좌를 보유한 응답자는 ‘편 리성’과

‘쉬운 사용기능’에 대한 응답이 높았다. 사용 목적에 관해서는 ‘송금’과 ‘공과금 납 부’에 대한 응답이 높

았고 비슷하게 가장 많이 사용하는 모바일 머니 기능에 대한 질문에 는 ‘가족이나 친구에게 송금을 위

해’ 그리고 ‘공과금 납부’의 응답이 가장 높게 나타났다. 반면 모바일 머니 사용 이전 계좌 미보유 응답자

들은 쉬운 사용기능과 편리성 이외에도 ‘쉬운 금융서비스 접근’의 응답이 높았고, 모바일 머니 사용 목

적에 대해서는 송금뿐만 아 니라 ‘돈을 안전하게 저장하기 위해’라는 응답이 높았으며, 주로 사용하는

모바일 머니 기 능에 관한 질문에도 ‘예금/돈을 보관’에 대한 응답 비율이 가장 높았다. 이는 계좌를 보유

한 사람들은 모바일 머니를 주로 공과금 납부와 같은 편리성을 위해 사용했고, 반면 계좌 가 없던 사람

들은 다른 금융기관을 통해 이용할 수 없었던 돈의 안전한 보관을 위한 용도 로써 모바일 머니를 사용한

것을 보여준다. 모바일 머니 사용으로부터 가장 큰 이점에 대 한 질문에 대해서 응답자들은 언제든 송금

이 가능한 점을 가장 높게 응답했고, 다음으로 계좌 보유 응답자의 경우 ‘위기 대처 능력 향상’과 ‘거래

비용과 시간의 감소’, 계좌 미보유 응답자의 경우 ‘돈의 안전한 보관’을 높게 응답했다. 이 결과는 위의

결과에 추가적으로, 이전에 계좌가 없던 사람들은 특히 돈을 안전하게 보관할 수 있는 장소에 대해 높은

니즈 가 있었다는 것을 다시금 보여준다

출처 : 토토사이트 ( https://ptgem.io/ )

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